Jóvenes: ¿Cómo gestionar su primer crédito y no morir en el intento?

En Colombia, la inclusión financiera ha registrado un crecimiento significativo, especialmente entre los jóvenes. Un estudio de DataCrédito Experian de 2024 revela que los menores de 28 años constituyen el 51% de las primeras operaciones de crédito. Esta generación está emergiendo con fuerza en el mercado financiero, superando barreras y dejando atrás la invisibilidad ante los otorgantes de crédito.

El primer crédito: un paso decisivo para los jóvenes

La gestión del primer crédito es un paso crucial para los jóvenes que buscan acceder a mejores oportunidades de financiamiento. DataCrédito Experian explica que la primera obligación crediticia se da a través de la adquisición de teléfonos móviles y planes de celular (46,5%), seguida por el sector real (30,9%) y el sector financiero (21,2%).

Una buena forma para construir el historial de crédito es a través de los créditos de bajos montos. Los jóvenes menores de 28 años acceden principalmente a créditos de bajo monto, representando el 59% de las operaciones de crédito por montos menores a 500 mil pesos. Otro aspecto por destacar es que, con la edad y la estabilidad financiera, la capacidad para obtener créditos más grandes aumenta, y las personas mayores de 28 años empiezan a dominar en los créditos de altos montos.

“Los tiempos han cambiado y vemos que para tener tu primer crédito no es necesario grandes montos de dinero, ahora los créditos de bajo monto son una buena opción para gestionar la primera obligación crediticia. El primer crédito les permite a los jóvenes establecer un historial crediticio, fundamental para futuras solicitudes de financiamiento. Además, contar con un buen historial puede abrir puertas a créditos de mayor monto.” subraya Santiago Rodríguez, PhD Profesor de la Universidad de los Andes.

Consejos para una gestión responsable del primer crédito

En este contexto, DataCrédito Experian da unas recomendaciones para aquellos que quieren darle un buen manejo a su primer crédito:

• Elige el producto financiero según tus necesidades: evalúa tu primer crédito según tus necesidades. Los créditos de consumo, como los planes de telefonía móvil, son una buena opción para iniciar. Estos productos son accesibles y ayudan a establecer la visibilidad crediticia. A medida que se adquiere experiencia, se puede considerar la opción de créditos más altos y de diferentes sectores, como el real o el financiero.
• Conoce tu capacidad de pago: es importante entender cuánto se puede destinar mensualmente al pago de los créditos sin comprometer el presupuesto y sin generar complicaciones financieras. Recuerda que puedes optar por créditos menores a 500 mil pesos para construir historial crediticio sin asumir riesgos altos.

• Utiliza la tecnología a tu favor:
  Existen depósitos de bajo monto conocidos como las billeteras digitales. Este producto financiero también es un aliado para gestionar tu primer crédito de forma adecuada. De hecho, en Colombia, el aumento del uso de estos productos ha aumentado y actualmente el 55% de los adultos tienen una.
• Monitorea el historial de crédito
  Tu historial de crédito es tu carta de presentación ante las entidades que otorgan crédito, por eso es importante tener una buena gestión de tus finanzas. Revisar de manera constante el historial crediticio permite evaluar el manejo del crédito y tomar decisiones financieras informadas para así tener una salud financiera positiva y acceder a mejores oportunidades crediticias en el futuro. Puedes ingresar a Midatacrédito (midatacredito.com) y consultar tu historial de crédito de forma gratuita.

“Es una gran noticia que cada vez más los jóvenes tengan su primer crédito y hagan un buen manejo de este. La clave para gestionar un crédito de manera exitosa es ajustarlo a las necesidades personales para alcanzar una buena reputación crediticia. Pasando el tiempo, esto abrirá el camino para acceder a créditos de mayor monto. Además, la disciplina financiera te permitirá mantener un buen historial crediticio.” Santiago Rodríguez, PhD Profesor de la Universidad de los Andes.